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前言

  臺灣的人口結構呈現高齡化,根據國家發展委員會推估,2026年我國65歲以上人口占總人口比率將達20.8%,接近聯合國定義的超高齡(super-aged)國家老人人口占比21%,至2036年更將達28%,進入極高齡(ultra-aged)國家;高齡化及少子化的趨勢不僅造成家庭人口結構改變,金融服務需求也將隨之變動。金管會鼓勵金融機構適度調整資源配置,開發提供符合高齡者需求之金融商品及服務,並可結合醫療、安養等服務機構之資源,提供高齡者老年生活所需資金及安養照護服務,增進退休生活保障,幫助普惠金融更完整,型塑超高齡社會之安定力量。

  同時,高齡化社會中,家族傳承的挑戰增加,隨著家族企業的創辦人和經營者逐漸步入老年,如何將企業順利傳承給下一代更顯重要,這不僅涉及到財產分配,也包括企業經營權交接和價值理念的傳承。家族企業在經濟中扮演著重要角色,許多國家的經濟發展都依賴於家族企業的穩定經營,因此家族傳承需要規劃制定科學合理的傳承計畫,以確保企業的可持續發展,而金融服務業如何協助家族企業傳承,也是重要課題。

  日本在高齡金融服務、商品研發、高齡者金融資產管理、運用及保護、與安養照護等面向,於亞洲地區具領先發展經驗;同時在日本經營超過百年之企業,多達2萬5千家,其中家族企業占了絕大多數,如何永續經營及傳承,值得探究。台灣現正處於邁入超高齡社會之進程,日本的相關發展經驗可作為借鏡,期望透過本次參訪團行程,幫助團員交流國際發展經驗,為未來超高齡社會金融服務與家族傳承激發創新構想。

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現在時間:2024/9/17

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